Negociez le meilleur tarif pour votre assurance d'automobile sportive

Vous n'assurerez pas votre sportive d'exception comme vous assurez la voiture de Monsieur ToutLeMonde. Les risques ne sont pas les mêmes : ces voitures roulent peu, les propriétaires sont souvent des passionnés qui font très attention à leur voiture, mais le moindre dégât peut rapidement coûter cher. Vous devez faire appel à des spécialistes de ce type de risque. La majorité des compagnies d'assurance refuse d'assurer des sportives d'exception, même si vous êtes clients depuis de nombreuses années. Ce n'est pas leur créneau. D'autres compagnies vous proposent des tarifs exhorbitants si vous n'avez pas déjà plusieurs biens assurés chez eux depuis longtemps. Inutile de tenter un devis en ligne. Après avoir rempli plusieurs écrans d'informations personnelles, la liste des marques automobiles ne comporte jamais le terme "Ferrari". Comment dans ces conditions vous y prendre pour trouver les meilleures garanties au meilleur tarif ? Comment y consacrer un minimum de temps ? Voici quelques pistes issues de ma récente expérience pour assurer une Ferrari F355 GTS.

Sollicitez votre entourage. Avant d'acheter une sportive d'exception, vous devez vous poser la question du coût total de votre acquisition. Ce que vous allez vraiment payer, pour savoir si vous pouvez vous le permettre. Cela comprend, entre autres, le prix d'achat, bien sûr, mais aussi le coût d'un éventuel financement, le coût de l'assurance annuelle, les coûts d'entretien, les frais de dépréciation du véhicule. Car tous ces coûts cumulés peuvent dépasser le coût d'achat du véhicule. Pour obtenir une première idée du coût de l'assurance du véhicule ciblé, le mieux est de faire appel à votre entourage pour obtenir une réponse rapide et factuelle. Vous connaissez peut-être quelqu'un qui possède ou a possédé le même véhicule. Ou une connaissance dans l'assurance qui pourrait vous réaliser une première estimation. Vous pouvez aussi parcourir les forums de discussions sur internet. L'assurance et les tarifs pratiqués sont des sujets de discussions récurrents. Si vous ne trouvez rien sur le sujet, ou des tarifs trop éloignés de votre cas particulier, vous pouvez aussi poser la question directement en créant un nouveau sujet. C'est ce que j'ai fait sur Forum-Auto en créant un sujet "Assurer votre Ferrari". Une fois que vous savez que vous avez les moyens pour financer le coût total de l'auto, vous pouvez passer à l'étape suivante. Cette première étape était primordiale pour déterminer quel serait un tarif correct et donc de vous donner un objectif à atteindre en terme de tarification.

2. Obtenez vos premiers devis. Tant que vous n'avez pas un véhicule que vous avez acheté, avec des caractéristiques précises à fournir, vous aurez du mal à obtenir un devis exact. Le prix du bien à assurer peut grandement varier selon l'exemplaire que vous retenez. La couleur définitive, par exemple, peut aussi rentrer en ligne de compte dans le calcul du montant de la prime d'assurance. Obtenir de premiers devis pourra vous être utile, si vous hésitez entre plusieurs véhicules, pour obtenir un ordre d'idée selon celui que vous retiendrez au final. Cela vous permet aussi d'obtenir un premier contact avec l'assureur, de juger ce premier contact, qui pourrait déboucher vers d'éventuelles négociations quand vous aurez enfin trouvé la perle rare. Cette seconde étape vous permet d'obtenir un chiffrage plus précis, parce qu'il concerne directement votre projet. C'est important, car les tarifs peuvent grandement varier d'une personne à l'autre. Par exemple, à caractéristiques similaires sur le papier, dans une même compagnie d'assurance, j'ai obtenu un devis 2000 euros supérieur à une autre personne. Il y a forcément une explication rationnelle à cet écart. Ce qu'il faut retenir, c'est que connaître le montant que paient d'autres personnes n'est pas suffisant. Un ou deux devis sur un véhicule précis que vous avez été voir vous rassureront sur le montant que vous paierez. Vous saurez aussi où vous vous situez par rapport à votre objectif de tarif défini lors de la première étape.

3. Créez votre liste exhaustive des assureurs spécialisés. Pour obtenir le meilleur devis une fois que vous avez réservé le bon véhicule, vous devez connaître les spécialistes de la place. Comme il ne s'agit pas de grosses compagnies réalisant des publicités télévisées, vous devrez effectuer quelques recherches pour obtenir une liste de compagnies à contacter puis obtenir le meilleur devis pour votre cas personnel. Une première piste est de regarder les publicités des magazines de sport automobile, Sport-Auto en particulier. Une seconde piste est de lire le sujets consacrés aux assurances de sportives sur les forums de discussions sur internet. Voici par exemple la petite liste que je me suis constituée :

- Patrim'one : très réactif, vous pouvez obtenir une devis par mail sous 24 heures si vous avez transmis toutes les données nécessaires,

- GSA Groupe : vous pouvez effectuer une demande de devis sur leur site web. La réponse vous parviendra par La Poste en quelques jours sous la forme d'un contrat papier,

- Bailly Assurances : n'assure votre voiture que si vous en avez une autre en voiture principale, ce qui n'est pas mon cas (véhicule plus récent assuré pour votre usage quotidien),

- LDA Classic Car : une filiale du géant AON, avec demande de devis en ligne, pour assurer les véhicules de collection et les véhicules d'exception,

- Légende Assurance : assure les voitures de plus de 15 ans uniquement.

La stratégie est toute simple : contactez tous les assureurs spécialistes pour faire jouer la concurrence et obtenir le meilleur contrat possible. Ce meilleur contrat dépend de votre situation personnelle, des garanties précises que vous recherchez, et des conditions du marché à un instant précis. L'assureur le mieux positionné aujourd'hui ne le sera peut-être pas un mois plus tard. Cette étape, pour ne pas vous prendre trop de temps, peut se dérouler entièrement par internet en envoyant la même demande précise à chaque spécialiste, leur demandant leur meilleur tarif.

4. Négociez pour atteindre votre objectif. Quand vous avez obtenu tous vos devis, vous pouvez faire jouer la concurrence entre les deux ou trois propositions qui vous semblent les plus intéressantes. Vous pouvez aussi, par exemple, demander une augmentation de franchise pour diminuer votre prime annuelle. Souvent la modification du montant de la franchise sera impossible, mais le message d'une prime moins élevée sera passé et vous obtiendrez une meilleure proposition, quand c'est possible. Autre astuce : demander un devis pour le même modèle, mais dont le prix d'achat serait moins cher. Quand vous demanderez un nouveau devis pour le modèle final, dont le prix est plus élevé, le montant de la prime pourrait ne pas changer, à titre de geste commercial. Cette dernière étape se déroule plutôt par téléphone, pour avoir un vrai contact avec votre futur assureur, pour pouvoir le jauger (en cas de sinistre, vous aurez de nouveau à le contacter) et pour pouvoir plus facilement négocier qu'au travers d'un mail. Il n'y a pas que le tarif qui se négocie, mais de nombreux éléments du contrat.

En résumé, bien préparer votre négociation vaut vraiment le coût pour baisser de plusieurs centaines d'euros votre prime annuelle. Le fait de bien avoir défini votre objectif au début, de savoir quel montant de prime annuelle est votre objectif, est un élément primordial pour réussir ces négociations. Et vous, quel assureur recommanderiez-vous pour une sportive ? Quels conseils donneriez-vous pour obtenir le meilleur tarif ?

Crédit photo : Simon Davison