Banque privée

[Eric77->83 2 280]

Est-ce vraiment intéressant d'avoir une banque privée pour gérer son portefeuille par rapport à une banque standard ?

 

[Stradale56 (kani56) 4 173]

il y a 37 minutes, Eric77->83 a dit :

Est-ce vraiment intéressant d'avoir une banque privée pour gérer son portefeuille par rapport à une banque standard ?

 

Tu as gagné au loto?!😅😉…blague à part, oui.

Principalement dans la relation humaine, le contact est plus direct. 
Tu as un conseiller (ère) et une assistant (e) qui s’occupe de toi.

Tu retrouves un peu le service que l’on a pu connaître avant d’avoir des automates ou des personnes sans qualification, ou aucune liberté d’action.

Pour les produits, il y a évidemment des différences mais sans présager Éric de ce que tu as vendu, tu est « un profil » qui n’aura pas nécessairement des conseils ou solutions particulières.

Parfois, dans une simple agence ( je me contredis un peu) pour un peu que tu ai un bon contact avec la Direction, cela peut suffire.

J’ai 3 banques, deux en « Banque Privée » et une en Banque traditionnelle…. la plus performante est souvent la traditionnelle 🤷‍♂️.

Par contre, dans ta nouvelle situation, il est nécessaire de faire un audit patrimonial…mais pas avec un banquier qui sera forcément pas objectif.

J’en ai vu un certains nombres, sans faire de publicité car il s’agit là aussi de la relation que tu va tisser avec tes interlocuteurs, je travaille avec Cyrus Conseil, avec une prestation forfaitaire annuelle qui permet d’avoir un service permanent et personnalisé.

Ce n’est juste que mon expérience.

Soit prudent et fais les bons choix pour préserver les fruits de votre travail 😉😉

[ladivademaranello26 1 133]

🇿🇼🇹🇼🇹🇬🇬🇦   ou  🇷🇸   mais pas ici 🇫🇷   🤫

[Nanthiat 3 375]

il y a 40 minutes, Eric77->83 a dit :

Est-ce vraiment intéressant d'avoir une banque privée pour gérer son portefeuille par rapport à une banque standard ?

 

Je viens d'y passer, enfin je suis en plein dedans (bonjour le bazar, changer de banque est beaucoup de boulot!!). Banque adossée à ma banque pro. Sur le papier je devrai y retrouver des avantages, bien plus pro, plus réactif mais surtout une offre de placement "a la carte" en fonction de ses désidératas. 

😉 

 

[Calif38 2 188]

il y a 5 minutes, Stradale56 (kani56) a dit :

Tu as gagné au loto?!😅😉…blague à part, oui.

Principalement dans la relation humaine, le contact est plus direct. 
Tu as un conseiller (ère) et une assistant (e) qui s’occupe de toi.

Tu retrouves un peu le service que l’on a pu connaître avant d’avoir des automates ou des personnes sans qualification, ou aucune liberté d’action.

Pour les produits, il y a évidemment des différences mais sans présager Éric de ce que tu as vendu, tu est « un profil » qui n’aura pas nécessairement des conseils ou solutions particulières.

Parfois, dans une simple agence ( je me contredis un peu) pour un peu que tu ai un bon contact avec la Direction, cela peut suffire.

J’ai 3 banques, deux en « Banque Privée » et une en Banque traditionnelle…. la plus performante est souvent la traditionnelle 🤷‍♂️.

Par contre, dans ta nouvelle situation, il est nécessaire de faire un audit patrimonial…mais pas avec un banquier qui sera forcément pas objectif.

J’en ai vu un certains nombres, sans faire de publicité car il s’agit là aussi de la relation que tu va tisser avec tes interlocuteurs, je travaille avec Cyrus Conseil, avec une prestation forfaitaire annuelle qui permet d’avoir un service permanent et personnalisé.

Ce n’est juste que mon expérience.

Soit prudent et fais les bons choix pour préserver les fruits de votre travail 😉😉

J’aurais écrire la même chose à l’exception de la prestation de conseil pat… la prestation payante vaut le coup si réel spécialiste en fiscalité. Un excellent notaire avec double compétence accompagnera tt aussi bien sur la durée… Enfin ça reste à toi de savoir comment organiser ton patrimoine selon tes objectifs… fiscalité, transmission, placement etc…. 

[Calif38 2 188]

il y a 7 minutes, Nanthiat a dit :

Je viens d'y passer, enfin je suis en plein dedans (bonjour le bazar, changer de banque est beaucoup de boulot!!). Banque adossée à ma banque pro. Sur le papier je devrai y retrouver des avantages, bien plus pro, plus réactif mais surtout une offre de placement "a la carte" en fonction de ses désidératas. 

😉

 

Toujours fait le choix de séparer banque pro et privée… les placements de tréso pro en banque privée, ça met clairement de l’huile ds les rouages… et les conditions octroyées. 

[Ruvo 1 269]

il y a 8 minutes, Stradale56 (kani56) a dit :

Parfois, dans une simple agence ( je me contredis un peu) pour un peu que tu ai un bon contact avec la Direction, cela peut suffire.

 

En revanche le personnel change souvent et de façon systématique justement pour éviter des relations trop courtoises (ou complices) avec le client.

En banque privée, j'ai gardé le même conseiller pendant 13 ans, jusqu'à ce qu'il prenne sa retraite. Et son niveau et sa disponibilité n'avait rien à voir avec celui de l'agence du coin.

Il ne fô pas oublier en revanche, qu'on ne prête qu'aux riches   😄😁

[Nanthiat 3 375]

il y a 10 minutes, Calif38 a dit :

J’aurais écrire la même chose à l’exception de la prestation de conseil pat… la prestation payante vaut le coup si réel spécialiste en fiscalité. Un excellent notaire avec double compétence accompagnera tt aussi bien sur la durée… Enfin ça reste à toi de savoir comment organiser ton patrimoine selon tes objectifs… fiscalité, transmission, placement etc…. 

Perso je n'ai aucune confiance à un notaire, mais alors aucune. 1 que des mauvaises expériences et heureusement que j'avais mon avocate et 2 ils ont un métier bien trop protégé pour se remettre en question. J'en resterai là. Ce n'est que mon avis 😉 

Modifié le 7 décembre 2024 par Nanthiat

[Stradale56 (kani56) 4 173]

il y a 7 minutes, Ruvo a dit :

 

En revanche le personnel change souvent et de façon systématique justement pour éviter des relations trop courtoises (ou complices) avec le client.

En banque privée, j'ai gardé le même conseiller pendant 13 ans, jusqu'à ce qu'il prenne sa retraite. Et son niveau et sa disponibilité n'avait rien à voir avec celui de l'agence du coin.

Il ne fô pas oublier en revanche, qu'on ne prête qu'aux riches   😄😁

En banque privée, il change presqu’autant aujourd’hui qu’à la banque classique.

[Stradale56 (kani56) 4 173]

il y a 3 minutes, Nanthiat a dit :

Perso je n'ai aucune confiance à un notaire, mais alors aucune. 1 que des mauvaises expériences et heureusement que j'avais mon avocate et 2 ils ont un métier bien trop protégé pour se remettre en question. J'en resterai là. Ce n'est que mon avis 😉 

Je partage ton avis et surtout de part ma profession, je travaille toute l’année avec eux…

Eventuellement pour aller dans le sens de @Calif38, un avocat (fiscaliste) devenu notaire.

@Eric77->83, n’oublie pas effectivement que seul toi, doit écrire ton histoire… 

Beaucoup pense que à l’optimisation…. On fait que passer, et ce si tu « payes pas » à un moment, tu en profiteras jamais et tes enfants paieront plus tard 😉

[Stradale56 (kani56) 4 173]

il y a 17 minutes, Calif38 a dit :

J’aurais écrire la même chose à l’exception de la prestation de conseil pat… la prestation payante vaut le coup si réel spécialiste en fiscalité. Un excellent notaire avec double compétence accompagnera tt aussi bien sur la durée… Enfin ça reste à toi de savoir comment organiser ton patrimoine selon tes objectifs… fiscalité, transmission, placement etc…. 

C’est le cas de la société cité 😉

[Stradale56 (kani56) 4 173]

il y a 27 minutes, ladivademaranello26 a dit :

🇿🇼🇹🇼🇹🇬🇬🇦   ou  🇷🇸   mais pas ici 🇫🇷   🤫

Ça c’est dans les rêves quand tu as construit ta vie ici … je connais un peu le sujet et en plus, j’ai un pied à l’extérieur.

Seule solution, ABSOLUMENT tout liquider ta vie de France, impossible ou presque pour la majorité d’entre nous, patrimoine immobilier, enfants ou famille…voitures 😅…

[Stradale56 (kani56) 4 173]

il y a 27 minutes, Nanthiat a dit :

Je viens d'y passer, enfin je suis en plein dedans (bonjour le bazar, changer de banque est beaucoup de boulot!!). Banque adossée à ma banque pro. Sur le papier je devrai y retrouver des avantages, bien plus pro, plus réactif mais surtout une offre de placement "a la carte" en fonction de ses désidératas. 

😉

 

Tu as raison… mais cela dépend de ton contact…je viens de signer des comptes à terme ce matin…pour mon besoin du moment, meilleures conditions obtenues avec ma banque classique, le CMB 

[Nanthiat 3 375]

il y a 2 minutes, Stradale56 (kani56) a dit :

 

Beaucoup pense que à l’optimisation…. On fait que passer, et ce si tu « payes pas » à un moment, tu en profiteras jamais et tes enfants paieront plus tard 😉

Je suis en plein dedans car je me fais vieux et il faut penser à la transmission. Je te rejoins en tous points. Surtout en ce moment 😉 

[Nanthiat 3 375]

il y a 5 minutes, Stradale56 (kani56) a dit :

Tu as raison… mais cela dépend de ton contact…

Tout a fait Franck, une banque ce n'est pas LA banque mais la personne que tu as en face. A titre pro j'ai toujours eu la chance d'avoir de très bonnes relations même quand j'étais dans le trou. Quand la personne change j'en suis malade et il faut tout reconstruire. 

Modifié le 7 décembre 2024 par Nanthiat

[Calif38 2 188]

il y a 30 minutes, Stradale56 (kani56) a dit :

Je partage ton avis et surtout de part ma profession, je travaille toute l’année avec eux…

Eventuellement pour aller dans le sens de @Calif38, un avocat (fiscaliste) devenu notaire.

@Eric77->83, n’oublie pas effectivement que seul toi, doit écrire ton histoire… 

Beaucoup pense que à l’optimisation…. On fait que passer, et ce si tu « payes pas » à un moment, tu en profiteras jamais et tes enfants paieront plus tard 😉

C’est le cas de mon notaire et là le conseil est à 360 degrés 

[Nanthiat 3 375]

il y a 13 minutes, Calif38 a dit :

C’est le cas de mon notaire et là le conseil est à 360 degrés 

👍👍👍 ça c’est le top .

[lambo go 811]

Avec mes parents nous sommes à la Banque privée de la BPMED. Très bon service client, avec les même personnes depuis plusieurs années. Ils sont très réactifs et c'est rassurant de savoir qu'on peut avoir quelqu'un de confiance au téléphone à n'importe quel moment. 

En revanche je trouve que les placements proposés ne sont pas très performants, j'ai l'impression que cela reste une banque et qu'ils essayent de prendre une bonne part au passage. C'est peut être diffént dans une banque privée qui n'est pas liée à une banque commerciale traditionnelle.  

[cheki 2 033]

@Eric77->83 a d’abord questionné sur le Bitcoin et maintenant sur les banques privées…

 

Une arrivée massive et soudaine d’argent Rico ? 😄

[Gil 23]

La banque privée est-ce intéressant ? 

 

Oui et non. 

 

J'explique mon cas personnel.

 

Je suis un gugus simple en matière de vie et "serre la vis" question sous. J'ai donc des niveaux d'épargne élevés. Trop selon ma banque qui m'a parfois gentiment fait remarquer que ohlalala mais avoir autant de sous sans les placer c'est dommage. Bon... Donc évidemment on nous propose les placements usuels, les assurances vie magiques a rendements mirifiques ET la banque privée.

 

Comme le message du dessus, je suis chez groupe BPCE. (BPMED = BPCE in fine). J'ai dejà eu a faire aux indépendantes / grands noms etc. Il y a bcp a dire et je ne sais pas si c'est toujours bien. In fine ce qui guide mon choix c'est de me simplifier la vie et de garder la maitrise. 

 

L'avantage de ces banques coopératives / mutualistes c'est très clairement la fiabilité des gens et un état d'esprit différent (et il y a des gens bons partout !). Il y a un suivi qui s'adapte à votre rythme. A tout le moins me concernant j'ai réussi a faire comprendre tant à ma banque "normale" qu'a ces gens là (mais c'est la même) que j'avais un rythme de vie particulier et ils le comprennent et ne vous saoulent pas / ne vous vendent rien par ailleurs. 

 

A partir du moment ou notre "personnalité" et rapport à l'argent est bien cerné la relation peut être très bonne.  Sur les placements, il faut plus faire attention à ce qu'il y a dedans et aux modalités pour rendre les sous dispo qu'au rendement. Toutefois la confiance n'exclût pas le contrôle. 

 

Si on veut des hauts rendements, il faut les assumer soi même. Souvent quand on est réellement "câblé" autour des sous et de la "vérité du monde" on peut parfois dépasser la compréhension ou zone de confort du banquier. 

 

Enfin moi je ne suis pas un grand fan de surpayer en frais des locaux plus beaux et le fait de me faire entendre que je suis plus beau que mon compte dans la banque normale. In fine c'est la compétence et attention / sensibilité de l'individu que je valorise pas l'habillage. Par ailleurs encore un fois banque privée = disponibilité variable des sous. Et on peut acheter des actions / investir soi même avec sa banque normale plus simplement. 

 

Cela dit la banque privée va gagner en en raison du détricotement des agences normales au profit de la banque digitale si on veut garder un côté humain. Les conseillers / responsables d'agence qui se tournent tous les 6 mois à 2 ans ça n'aide pas. Et c'est dommage d'ailleurs car certaines banques font une mue pas forcément très saine pour certains salariés embauchés au mauvais moment. 

 

Dans certains registres de niche (Et je bosse dans un niche), un avocat et un notaire FIABLES, feront aussi très bien le job.  

 

In fine c'est un équilibre entre liberté, responsabilité (+sommeil), amour propre et de comment vous voulez répartir votre trésorerie.

 

 

 

[Eric77->83 2 280]

Merci pour vos réponses. 

 

Je cherche un placement , pas très chaud pour l'assurance vie.

Je ne vais pas mettre tout mes œufs dans le même panier , je ne suis pas non plus le gagnant  du loto.

 

Notre problème est que l'on a confiance en personne ( ou presque) on a toujours fait seul notre tambouille,aujourd'hui après la vente de notre terrain on cherche des revenus ( j'arrive à l'âge de la retraite dans 11 mois ,petite elle sera)

.

 

[Eric77->83 2 280]

Il y a 3 heures, Stradale56 (kani56) a dit :

Tu as raison… mais cela dépend de ton contact…je viens de signer des comptes à terme ce matin…pour mon besoin du moment, meilleures conditions obtenues avec ma banque classique, le CMB 

Tu as eu combien en pourcentage ?

J'ai 3.20 pour 3 mois, et 2.95 pour 6 .

 

[Eric77->83 2 280]

Un placement à 5 % net ( je suis pas gourmand 😁 )ça existe sans trop de risques ?

[Gil 23]

Pour répondre 

 

Je comprends très bien ce côté "Faire seul sa tambouille", c'est ce qui m'a permis d'avoir des résultats exceptionnels dans ce que je maitrise, y compris côté finances. Mais, le travail faisant et le temps aussi on n'est pas omniscient et accepter de lisser par le bas nos résultats au départ tout en élargissant nos placements est quelque chose de sain. On y met moins d'énergie et on responsabilise son interlocuteur. 

 

Je suis d'accord que il faut un interlocuteur fiable sensible. ET formé juridiquement. Car c'est souvent ce trait qui fait la différence. Il y a aussi une dimension psychologique / caractérielle a ne pas négliger à la fois chez soi et chez son conseiller. C'est bien beau de se faire gresser la pate, mais derrière il y a deux vrais visages et mieux vaut les voir de suite. 

 

Un placement à 5% net sans trop de risques, difficile. Ça peut exister, parfois avec des investissements atypiques, mais mieux vaut avoir la main dessus pour sortir car ce sont des placements de contexte qui dépassent rarement le moyen terme. Et ne pas se cantonner à la France. Sinon évidemment investir dans l'entreprise de derrière les fagots qui deviendra très grande. 

 

Il n'y a pas de secret, les meilleurs résultats que l'on a c'est parceque l'on sait de quoi on parle / qu'on y travaille / on a des oreilles qui entendent loin et clair. Avec un tiers on accepte d'engranger moins pour qu'il gagne sa vie d'une part et d'être dans les clous de placements standardisés d'autre part.

 

Mais je peux rajouter ici une question qui dépasse un peu notre contexte : il existe de nouvelles banques alternatives en ligne de type "swissquote" ou "trade Republic" ou l'ensemble de nos transactions donnent lieu à petits investissements / retour d'intérêts etc. si, quelqu'un parmis vous à une expérience avec ces outils cela serait bienvenu. Sait on jamais. 

Modifié le 7 décembre 2024 par Gil

[Hddlx 25]

Je suis directeur de 5 agences bancaires en Belgique et je me permets de te donner mon avis.

 

Il y a des gens biens tant en Banque traditionnelle qu’en Banque privée. C’est aussi valable pour les nuls… Ce n’est pas la “maison” qui va faire la relation mais bien la personne.

 

Concernant tes rendements, tout dépend du risque que tu souhaites prendre. Le risque étant lié lui à la durée et ton aversion au risque (il ne faut pas que cela t’empêche de dormir).On avdon

 

On a donné il y a peu 4% brut (précompté en BE de 30%) et c’était le coût de revient de la Banque. La tendance est à la baisse pour l’instant.

 

As-tu une idée claire de ce que tu souhaites (le montant que tu désires avoir en complément de pension) ? Le banquier ne doit pas le deviner mais doit comprendre à travers tes réponses ce qui te correspond le mieux. Au plus tu sauras ce que tu veux, au plus le conseil sera pertinent.